健康财富管理师

健康财富管理师是一个综合性的专业职位，主要职责是帮助客户统筹规划其健康保障与财务资源，以实现长期的生活质量和财务安全目标。其核心职责通常包括以下几个方面：

一、客户需求分析与全盘评估

深度沟通：全面了解客户的财务状况（资产、负债、收入、支出、投资、遗产规划等）、家庭结构、职业阶段及未来目标。

健康风险评估：评估客户及其家庭成员的健康状况、疾病史、潜在健康风险，并了解其对医疗品质、养老生活的期望。

风险识别：识别客户在健康和财务方面面临的主要风险（如重大疾病、意外伤害、长期护理需求、长寿风险、财富贬值、传承中断等）。

二、综合方案规划与设计

健康保障规划：

设计全面的健康保险组合（如高端医疗、重大疾病保险、住院医疗、长期护理保险等），以应对医疗费用支出和收入损失风险。

对接优质医疗资源（如体检机构、医院、专家网络、健康管理机构）。

财务安全规划：

财富保值与增值：结合客户风险偏好和生命周期，设计包含保险、投资、储蓄在内的资产配置方案，确保财富稳健增长。

现金流规划：确保在任何时期（尤其是退休后）都有稳定充足的现金流，覆盖生活及健康的刚性支出。

退休与养老规划：测算养老资金需求，规划养老金来源（如年金保险、养老目标基金、不动产等），并可能链接高品质的养老社区服务。

财富传承规划：运用保险、信托、法律工具等，协助客户进行税务筹划和财富的定向、高效、无争议传承。

三、方案实施与整合

产品配置与落地：根据规划方案，筛选并推荐合适的金融及保险产品，协助客户完成购买、投保等手续。

资源协调：充当“总协调人”角色，联动律师、会计师、投资顾问、医疗专家等专业人士，共同落实综合方案。

文件与架构设立：协助客户设立遗嘱、家族信托、保险金信托等法律及金融架构。

四、长期监督、检视与调整

定期检视：定期（通常每年）回顾客户的健康状况、财务状况、家庭情况及外部环境变化。

动态调整：根据检视结果和市场变化，及时提出并协助调整保障计划、投资组合和整体规划方案。

持续服务：提供保单管理、理赔协助、医疗资源对接等持续性服务，确保方案始终有效。

五、客户教育与专业支持

理念传导：向客户传递“健康是最大财富”、“预防优于补偿”、“规划先行”的科学理念。

知识普及：解释复杂的金融、保险、税务及法律概念，帮助客户理解规划的必要性和方案逻辑。

心理支持：在客户面临健康危机或财务重大决策时，提供专业建议和情绪支持。

核心能力要求

跨领域专业知识：精通保险、投资、税务、法律（特别是民法典、继承法相关）及基础医疗健康知识。

分析与规划能力：强大的财务分析、风险诊断和综合方案设计能力。

沟通与信任建立：出色的沟通技巧，能与高净值客户建立深度信任关系。

伦理与合规：恪守职业道德，以客户利益为核心，严格遵守各项监管规定。

总结而言，健康财富管理师并非简单的金融产品销售员，而是客户的长期私人顾问。其核心价值在于从“健康”与“财富”两个维系人生质量的根基出发，通过系统性的规划，帮助客户规避风险、锁定成本、保障生活、传承价值，最终实现“健康长寿”与“财富自由”的和谐统一。